שאלות ותשובות
מעוניינים בפרטים נוספים? לחצו כאן
שאלות ותשובות
האם כל אזרח שרוצה לצאת לגמלאות צריך לעבור תהליך של תכנון פרישה ומיסוי?
בהחלט! הפעולה בעת פרישה היא מול שני גופים גדולים ובעלי חוקים מוגדרים ולעיתים מסואבים: חברות הביטוח ורשות המיסים.
לכן על מנת לקבל סכום מקסימלי מקופת הגמל ולמצות את סך הטבות מול רשות המיסים, רצוי להיעזר באיש מקצוע ולבצע תהליך תכנון פרישה.
האם ניתן חייבים להיעזר באיש מקצוע או שניתן להסתדר לבד?
אכן ניתן לבד. אולם, כמו שלא הייתם נגשים לבית משפט בלי עו"ד או לרשות המיסים ללא רו"ח, כך לא היה חכם להתמודד לבד עם נושא מורכב הכולל ביטוח ומיסוי.
האם חייבים לפרוש מהעבודה לחלוטין על מנת להתחיל ולקבל קצבה מקרן הפנסיה?
לא! החל מגיל הפרישה (גברים 67, נשים 62-65 תלוי תאריך לידה) ניתן להתחיל ולקבל קצבה חודשית פטורה ממס שאינה פוגעת בהכנסה החודשית מעבודה ובכך להגדיל את ההכנסה כבר כעת. תהליך של קבלת קצבה במקביל להמשך עבודה נקרא
"פרישה מדומה".
אני בן 67 וממשיך לעבוד. אינני זקוק לקצבה נוספת. מה אני מפסיד בדחיית קבלת הקצבה?
כאשר יש אפשרות לקבל קצבה פטורה ממס, כל חודש של "ויתור" והשארת הקצבה בקופה דינה כקצבה שלא תשולם לעולם עקב תוחלת חיים נתונה. יתרה מכך: דחיית קבלת הקצבה תביא אמנם לקצבה גבוהה רק במעט בעתיד ואולם בהשוואה לחודשים שלא שולמה קצבה פטורה ממס – יש הפסד וודאי. לכן הכלל הברור - בישראל נהג כישראלי: נותנים תיקח מרביצים תברח.
האם אני חייב לקבל קצבה מהקופה בה יש לי חסכונות?
לא! בעת פרישה ניתן ורצוי לבצע סקר שוק ובהתאם לתנאים לשקול האם לנייד את החיסכון לקופה אחרת וממנה לקבל את
הקצבה החודשית.
למה בעצם שלא אפנה ישירות למחלקת הפרישה של קרן הפנסיה?
אכן אפשר. רק צריך לקחת בחשבון שבמהלך זה וויתרת על האובייקטיביות. בהכרח ההמלצה תהיה לפרוש באמצעות המוצרים של אותה חברת ביטוח, ניוד – לא יעלה על הפרק. בנוסף, לעיתים המקצועיות לוקה בחסר ולא תמיד יש התייחסות לכל הנתונים.
מה ההכשרה של מתכנן פרישה?
שילוב של ידע רחב בתחום החיסכון הפנסיוני ובתחום מיסוי הפרישה. וכמובן, יכולת אישית להתחבר לאנשים ולהסביר בצורה ברורה ופשוטה.
טוב, הבנתי את החשיבות ואני רוצה לעבוד עם מתכנן פרישה ומיסוי שרואה רק את האינטרס שלי ודואג רק לי.
איך מתקדמים ומה כולל התהליך?
ראשית, השאירו פרטים כאן ואני אתקשר לשיחת היכרות. התהליך כולל, איסוף חומרים (מסלקה פנסיונית/אישורי מס/דוחות/106/161 אל דאגה הסבר פשוט בעת הפגישה), בין 2-3 פגישות, הצגת חלופות ובחירה משותפת של הפתרון הטוב ביותר עבורך בהתאם לצרכים שעלו, כתיבת תוכנית פעולה, ביצוע – מול קרן הפנסיה ומול רשות המיסים.